Бизнес план кредит банка



Подробности Создано 27.02. 18:49 | Автор: Автор: Анастасия

Если Вы решили открыть собственный бизнес, Вам непременно понадобиться первоначальный капитал/взнос (минимальный). На данный момент представить стартап без капиталовложений невозможно. Что делать, если денег нет? В данном случае следует рассмотреть вариант приватбанк кредиты. Следует отметить, оформление кредитов под данные нужды имеют некоторые особенности. Их нужно обязательно учитывать, чтобы добиться положительного результата.

Банки перестали давать кредиты для бизнеса?

К сожалению, на данный момент, многие крупные банковские структуры практически перестали кредитовать юридических лиц и выдавать приватбанк кредиты . Вызвано такое положение дел несколькими факторами – большие кредиты, неуверенность в возврате средств. Эксперты отмечают, если Вы будете следовать очень важных правил, Ваги шансы получить кредит существенно возрастут. Таким образом, приватбанк кредиты станут доступными, и Вы сможете организовать собственный бизнес.

В первую очередь, следует выбрать несколько банков для получения кредитных среств. Помните, многие банки могут Вам отказать в получении кредита, поэтому у Вас должны быть запасные варианты. Изучите тенденцию на данном рынке в виртуальной сети. В свободном доступе есть аналитические сводки. Они помогут Вам найти самые щедрые банки, где получить кредит для бизнеса будет вероятнее всего.

После того, как Вы выбрали банки, оцените их условия для получения кредита по заданным целям. Как показывает практика, некоторые финансовые структуры предъявляют очень жесткие условия и высокие проценты. В данном случае из Вашего списка могут отсеется еще несколько банков. Как только перечень сформирован, можно отправляться в банк и пытаться оформить кредит для бизнеса.

Подготовьте бизнес-план

Приходить в банк нужно подготовленным. Вам не оформлять кредит, лишь посмотрев на Вас. Банковская структура должна быть уверена в том, что Вы можете вернуть кредит. В данном случае нужно предоставить бизнес-план, где подробно изложить идею бизнеса, вероятность провала, срок окупаемости бизнес-идеи и т.д. К оформлению и подготовке бизнес-плана нужно подойти со всей ответственностью.

Помните, во время собеседования у банка могу возникнуть вопросы юридического характера. Рекомендуется пригласить на встречу персонального юриста. В данном случае Вы положительно себя зарекомендуете и сможете решить все проблемы с юридической стороны.

Бизнес-план для кредита

Бизнес план для получения кредита – документ, обобщающий анализ возможностей по старту и расширению бизнеса, который дает четкое представление использования имеющихся возможностей. Бизнес-план для кредита помогает руководителю предприятия реально оценить состояние текущих дел, направлять и контролировать коммерческие и производственные операции, предусматривать перспективу развития. К тому же бизнес-план помогает привлекать финансовые вливания для создания или расширения бизнеса.

Бизнес-план для кредита осуществляет ряд важный функций, а именно:

  • показывает потребность предприятия в необходимости финансирования в точно определенный срок и момент;
  • доказывает выгодность для заемщика использования заемных оборотных средств;
  • бизнес-план для кредита показывает банку (прочему кредитному учреждению) уровень платежеспособности заемщика (юридического лица), а соответственно и возможность погашения кредита с начисленными процентами за его использование.

Как правило, банк-кредитор не интересуется деталями бизнес-плана, которые не имеют прямого отношения к уровню ликвидности и платежеспособности предприятия. Кредитное учреждение в первую очередь интересует, насколько у заемщика существует серьезный залог и поручитель. После выполнения данного условия, во внимание принимается накопленная кредиторская и дебиторская задолженность предприятием заемщика. Банк-кредитор детально изучает, какая у предприятия существует задолженность и насколько она просрочена.

Кредит под бизнес план имеет довольно длительный процедурный процесс и требует тщательной подготовки целого ряда перечня документов, больших временных затрат, а также крепкого морального здоровья. Потому что во время принятия решения банк-кредитор требует от заемщика предоставление огромного количества документов, при этом требования к предоставляемым документам могут постоянно меняться по ходу рассмотрения бизнес план заявки на кредит. Заемщику приходится иметь дело поначалу с кредитным экспертом, затем с руководителем кредитного отдела или в случае отнесения заемщика к крупному предоставления займа, то с руководством банка-кредитора.

Практика показывает, что выдаваемая сумма кредита под бизнес план эквивалентна сорока (пятидесяти) процентов от стоимости залогового обеспечения, которая предварительно определяется экспертной оценкой. К тому же, реальные условия выдачи кредита под бизнес-план значительно отличаются от рекламных. В ходе оформления кредита банком-кредитором могут быть выставлены заемщику к погашению дополнительные платежи и сборы за возможность получения кредитного займа. Размер подобных сборов может достигать пяти (десяти) процентов от общей суммы кредита на покупку бизнеса. Довольно часто еще одним из важных условий банка-кредитора является условие открытия заемщиком расчетного счета на проведение всех последующих финансовых операций.

Банк-кредитор предпочитает, чтобы экспертная оценка залогового обеспечения и страхование получаемого кредита производили компании, аккредитованные данным кредитным учреждением. Но, как правило, расценки партнеров банка превышают в полтора (три) раза стоимость услуг сторонних компаний.

Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что банк-кредитор с большим вниманием отнесется к изучению бизнес-плана для кредита, потому что желает получить четкое представление о масштабе предприятия и его рыночном потенциале, способе продвижения товара (услуг) на потребительский рынок и, соответственно, размере будущих прибылей. Также банк-кредитор интересует материальные ресурсы предприятия и его кадровый состав, которые смогут наладить работающий бизнес. Все эти пункты четко прописываются при составлении бизнес-плана для кредита.

Содержание бизнес-плана

В кредитах малому бизнесу содержание бизнес плана для получения кредита имеет достаточно большой объем. В последнее время из-за высоких темпов развития конкуренции альтернативой полного объема бизнес-плана, требующего на свою разработку двести и более часов, начал применяться уменьшенный объем бизнес-плана. Уменьшенный вариант имеет все те же основные составляющие полного объема документа, только в значительно укороченном формате (при стандартных сорока (пятидесяти) страницах практикуется использование четырех (десяти) страниц). В случае заинтересованности кредитора проектом бизнеса документ дополняется новой необходимой информацией.

Внешне бизнес-планы могут значительно друг от друга отличаться, хоть внутренняя суть разделов при этом остается практически неизменной. К основным разделам относится:

  • Содержание предоставляемого бизнес-плана для кредита.
  • Характеристика продукта (отрасли, услуги), создаваемого компанией заемщика.
  • Анализ и исследование рынка.
  • Экономика предприятия.
  • Маркетинговый план.
  • Детальный план по технической доработке создаваемого продукта.
  • Детальный план производства.
  • Команда менеджеров заемщика (кадровый состав).
  • Подробное расписание создания предприятия.
  • Возможные риски и их оценка.
  • Финансовый план предприятия.
  • Рациональные предложения по необходимому объему финансирования.

Составление бизнес-плана для кредита именно в такой последовательности помогает будущему заемщику четко представить возможности выбранной рыночной ниши. Составляя бизнес-план необходимо использовать статистическую информацию, подтверждая ее ссылками на первоисточник. Абсолютно все прописанные нормы и положения должны быть аргументированы. Целесообразно использование в соответствующих местах рисунков, графиков, иллюстраций, таблиц. Каждый раздел документа следует оформлять так, чтобы кредитору было его интересно изучать.

Бизнес-план для кредита необходимо выполнять на качественном профессиональном полиграфическом уровне. Образец бизнес плана для кредита предоставляют банки-кредиторы для ознакомления своим потенциальным заемщикам.

Кредит Развитие бизнеса

Кредиты на развитие бизнеса и финансирование инвестиционных расходов.

Цель кредита:

Инвестиционное финансирование, а именно:

  • капитальные расходы;
  • осуществление ремонтных работ;
  • начинание нового вида/ дополнительного направления деятельности;
  • приобретение комплектующих, что осуществляется в рамках инвестпроекта;
  • другие капитальные расходы, которые связаны с осуществлением хозяйственной деятельности с целью развития бизнеса;
  • финансирование рекламных и маркетинговых мероприятий, которые осуществляются в рамках инвестпроекта.

Условия кредитования «Развитие бизнеса»

от 50 000 гривен до 100 000 000 гривен (или эквивалент в иностранной валюте)

  • На инвестиционные цели - до 5 лет;
  • При финансировании расходов, связанных с рекламными и маркетинговыми мероприятиями, и/или приобретении комплектующих - срок кредитования до 12 месяцев.

кредит или невозобновляемая кредитная линия

до 12 месяцев (не позднее, чем на протяжении 3-х последних месяцев - в случае кредитования на срок до 12 месяцев)

Обеспечение кредита:
  • недвижимое имущество (недвижимость жилого/нежилого назначения вместе с земельным участком, на котором она расположена, если земельный участок находится в собственности/аренде или без него), и/или земельный участок под недвижимым имуществом вместе с недвижимым имуществом, и/или земельный участок (без расположенных на нем зданий, сооружений и т.п.) несельскохозяйственного назначения;
  • и/или транспортные средства;
  • и/или другие виды обеспечения в качестве дополнительного залога, которые принадлежат потенциальному заемщику/имущественному поручителю на правах собственности и находятся на территории Украины;
  • и/или права требования денежных средств в национальной и/или валюте кредита с вкладного (депозитного) счета в Банке.

Первичный перечень документов для рассмотрения вопроса относительно кредитования(предварительное решение принимается на протяжении 24 часов с даты получения документов от потенциального Заемщика):

  • 1. Анкета-заявление на получение кредита установленной формы:
    • для юридических лиц
    • для физических лиц–предпринимателей
  • 2. Копии финансовой отчетности Заемщика/Поручителя за прошлый и текущий года на каждую отчетную дату (с учетом фактического периода ведения хозяйственной деятельности).
Страхование объекта кредитования:
  • договор страхования заключается на согласованных с Банком условиях между Заемщиком и страховой компанией, выбранной им из списка аккредитованных в АО «Укрэксимбанк»
  • перечень страховых рисков, от которых должно быть застраховано имущество, предоставляемое в залог/ипотеку банку
  • договор личного страхования трудоспособности (дополнительно для физических лиц-предпринимателей).

Источники: http://privatblog.com.ua/nedvizhimost-i-stroitelstvo/kak-poluchit-kredit-dlya-biznesa, http://kredit-ubanka.ru/article/biznes-plan-dlya-kredita, http://www.eximb.com/rus/sme/loans/evolution/





Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр на картинке: код подтверждения